Hoe bouw je pensioen op?
3 manieren waarop je pensioen opbouwt
A. AOW: je krijgt dit van de overheid als je in Nederland woont of werkt. Je leest meer op SVB.nl.
B. Pensioen via je werkgever. Daarover gaat dit Pensioen 1-2-3.
C. Inkomen dat je zelf regelt. Bijvoorbeeld met spaargeld, een lijfrente of banksparen.
De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid. Je bouwt dit zelf in ongeveer 50 jaar op als je in Nederland woont of werkt. De AOW van de overheid gaat in vanaf 67 jaar (2024). Maar die leeftijd gaat in stappen omhoog. Als de levensverwachting verder blijft stijgen, gaat ook de AOW-leeftijd omhoog. Je leest hierover meer op SVB.nl. Je vindt er ook de bedragen en meer informatie over de AOW.
Let op
Woonde of werkte je niet altijd in Nederland? Dan krijgt je waarschijnlijk minder AOW.
Je bouwt pensioen op bij je werkgever. Elk jaar bouw je een deel van je pensioen op. Je krijgt 1 keer per jaar een Uniform Pensioenoverzicht (UPO).
Daarop staat:
- Het ouderdomspensioen dat je nu hebt opgebouwd.
- Het ouderdomspensioen dat je kunt bereiken als je tot je pensioen bij je werkgever blijft werken.
- Het pensioen dat je partner krijgt als je overlijdt.
- Het pensioen dat je kinderen krijgen als je overlijdt.
Kijk ook op mijnpensioenoverzicht.nl. Daarop staat een overzicht van je AOW en pensioen bij al je werkgevers. Je vindt er ook de nettobedragen.
Je kunt je AOW en pensioen zelf aanvullen. Bijvoorbeeld met spaargeld of banksparen. Of met een verzekering, zoals een lijfrente. Of je dit nodig vindt, hangt af van je eigen situatie en wensen. Een financieel adviseur kan je helpen bij het maken van keuzes.
Je bouwt pensioen op in een middelloonregeling
Je bouwt elk jaar een stukje van je pensioen op. Je totale pensioen is de optelsom van al die stukjes. Je krijgt dit pensioen vanaf je pensioendatum. En zolang je leeft. Dit heet een middelloonregeling.
Elk jaar bouw je pensioen op over een deel van je brutosalaris in dat jaar. Dit heet een middelloonregeling. Je bouwt niet over je hele salaris pensioen op. Wij houden namelijk rekening met de AOW die je straks van de overheid krijgt. Het deel van je salaris waarover je geen pensioen opbouwt, heet franchise. Het salaris dat overblijft is je pensioengrondslag. Hierover bouw je pensioen op. Maar maximaal tot een salaris van € 137.800,- bruto per jaar (2024).
Je totale pensioen is de optelsom van al die jaren. We tellen daar je verhogingen bij op. Die krijg je elk jaar als dit financieel kan. Dit heet toeslagverlening. Je krijgt je pensioen straks elke maand. En zolang je leeft.
Je opbouwpercentage is 1,875%
Je bouwt elk jaar pensioen op. Dat doe je niet over je hele bruto salaris. Je bouwt geen pensioen op over € 17.545,- bruto per jaar (2024). Wij houden namelijk rekening met de AOW die je later van de overheid krijgt. Over het salaris dat overblijft, bouw je 1,875% pensioen op. Maar maximaal tot een salaris van € 137.800,- bruto per jaar (2024).
Elk jaar bouw je pensioen op over een deel van je brutosalaris in dat jaar.
- Eerst halen we van dat salaris halen de franchise af, dat is € 17.545,- bruto per jaar (2024). Je krijgt namelijk later ook AOW van de overheid. Daar houden wij rekening mee bij de opbouw van je pensioen. Het salaris dat overblijft is je pensioengrondslag. Daarover bouw je 1,875% aan ouderdomspensioen op.
- Werk je parttime? Dan is je salaris waarschijnlijk lager dan als je 100% werkt. Is dat het geval? Dan bouw je minder pensioen op. Je betaalt dan ook minder premie.
- Er is ook een maximum. Is je fulltime salaris hoger dan € 137.800,- bruto per jaar (2024)? Dan bouw je over dit hogere salaris geen pensioen op. Je betaalt ook geen premie meer. Werk je parttime, dan berekenen we het bedrag op basis van je parttimepercentage.
- Het ouderdomspensioen dat je straks krijgt is een optelsom van alle jaren dat je werkt.
- We tellen daar je verhogingen bij op. Die krijg je elk jaar als dit financieel kan. Dit heet toeslagverlening.
Een voorbeeld
Je salaris is € 27.545,- bruto per jaar. De franchise is € 17.545,- per jaar (2024). Je bouwt dus over € 10.000,- pensioen op. Dit is je pensioengrondslag. Je bouwt daarover 1,875% ouderdomspensioen op. Dit is € 187,50 in dat jaar.
Jij en je werkgever betalen samen voor je pensioen
Je betaalt elke maand premie voor je pensioen. Je werkgever doet dat ook. Bij ons pensioenfonds betaal je 25% van de premie en je werkgever 75%. De premie die je zelf betaalt, vind je terug op je loonstrook.
Wil je precies weten wat de regels zijn? Kijk dan in ons pensioenreglement (pdf).